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农发行支持乡村振兴战略的思考

2018-12-28 10:01 来源: 新华网

党的十九大报告首次明确指出实施乡村振兴战略,是党中央站在新的历史起点,解决新时代我国“三农”问题的重大战略举措,为实现两个一百年奋斗目标,实现中华民族伟大复兴的中国梦具有十分重要的现实意义和深远的历史意义。作为服务国家战略国之重器的农发行,如何发挥政策性金融在乡村振兴中的作用,为“三农”领域的供给侧结构性改革、服务实体经济提供强有力的金融支撑,是迫切需要研究的重大课题。

一、我国乡村振兴的现状

(一)我国乡村基本概况

农村基础设施建设落后。我国现代农业的发展速度较快,而乡村发展则一直较为滞后,特别是工业化、城镇化、农民市民化后,与城市相比,乡村的经济落后、环境恶化、基础设施薄弱、增收缓慢等。一是道路交通的不完善。目前,我国农村广大地区,尤其是贫困地区,道路建设十分落后,道路承载量低、质量低、宽度不够,无法承载大型载重车辆,交通网路结构单一,有的地方甚至还没实现乡村交通网,交通设施不健全,直接影响居民的出行便利,更加制约地方经济的发展。二是水电通讯网络不健全。我国大量农村自来水网络不健全,饮水安全得不到保证,生活用水质量低;老少偏远地区电网不健全,不利于当地发展生产、脱贫致富;通讯网络不健全,农民获取信息手段比较单一,在信息全球化的有利发展时期,互联网+的普遍应用形势下,农村还不能更好地融入其中,推动农村经济发展的动能还不能得以充分发挥作用。三是人文基础设施不健全。教育、医疗、文化娱乐等设施处于落后状态,严重制约着提高农民素质、丰富农民文化生活的需要。

农村经济发展水平落后。一是生产力的落后。我国大部分农村生产力水平还比较低下,“靠天吃饭”情况比较多,机械化程度低,自家经营、自主消费的小农经济生产模式还普遍存在,生产技术含量低、劳动者素质低。二是农业结构单一。我国农村土地作为农民最基本的生产资料,主要生产方式以种植业为主,结构较为单一,没有完全形成农林牧渔多元化发展,特色农业发展缓慢。三是农村贫困人口仍然较多。虽然贫困人口占比在减少,但是绝对人数仍然很多,中国有约4000万农村贫困人口尚未脱贫,在取得脱贫攻坚决定性进展后,习近平总书记在十九大报告中强调,确保到2020年我国现行标准下农村贫困人口实现脱贫,贫困县全部摘帽,解决区域性整体贫困问题。四是农村金融服务功能不完善。金融产品比较匮乏,市场结构还不合理,尤其是直接融资的比例低,数量少,结构不平衡,导致涉农企业融资资本金不足和对银行信贷过度依赖。

(二)实施乡村振兴战略的意义

实施乡村振兴战略是实现中华民族伟大复兴的历史使命。新中国成立以来,无论是改革开放前还是改革开放后较长时期内,整个经济社会发展的重心都是城市和工业,而乡村和农业则为此做出了巨大贡献和牺牲,当前的中国农村正普遍经历着“发展悖论”的困扰,农村的凋敝与经济的发展形成了鲜明的反差,区域发展不平衡、城乡发展不平衡、农产品供给结构不平衡,农民日益增长的美好生活需要和不平衡不充分发展之间的矛盾日益加剧。而农业农村农民问题是关系国计民生的根本性问题,中国农村的兴衰不仅决定着数量众多的农民的生活幸福,而且也决定中国经济的稳定与繁荣,乡村振兴战略强调坚持农业农村优先发展,是对乡村地位和作用的充分肯定,实现中华民族伟大复兴中国梦,必须振兴乡村,使农业强大、农村美丽、农民富裕。近年来,我国经济实力和综合国力显著增强,具备了支撑农业农村现代化的各方面条件。

实施乡村振兴战略是增强乡村发展动能的客观要求。进入新世纪,我国进一步加大了“三农”政策支持力度,连续15年的中央一号文件都聚焦“三农”问题,十七大和十八大也先后提出了城乡统筹和城乡一体化的发展思路,有力推动了乡村发展和农民增收。但从这些政策的发展动能来看,主要强调城市对乡村的反哺、工业对农业的扶持,乡村和农业均处于被动地位。要实现全面小康,农业农村必须全面发展,提升自我发展能力和动力,十九大提出的“产业兴旺、生态宜居、乡风文明、治理有效、生活富裕”的乡村振兴战略把乡村置于和城市平等的地位上,更加充分地立足于其产业、生态、文化等资源,更加注重发挥其内在的积极性、主动性和创造性,构建长效的可持续发展动能机制。乡村振兴作为新时代社会主义建设的新战略,反映了中国农村发展战略思想的与时俱进,这是发展思路的根本性转变,确立了全新的城乡关系,乡村从过去的被动接收反哺,到今后的主动作为、实现振兴,进而实现城乡融合发展。

二、农发行服务乡村振兴战略的必要性分析

(一)服务国家战略的需要。改革开放以来,中国农村发生了翻天覆地的变化,但与城市的发展水平相比,农村的经济社会发展仍然十分滞后,农业农村在为国家工业化、城市化作出巨大贡献和牺牲的同时,并没有同步享受到城市所拥有的各类资源和便利条件,社会矛盾和问题仍较为突出,成为全面建成小康社会的最大短板。在此背景下,以习近平总书记为核心的党中央高瞻远瞩、统筹谋划,果断提出了乡村振兴战略并做出一系列顶层设计,体现了党中央坚持以人民为中心协调发展、共建共享、全面建成小康社会的坚定决心。农发行作为国家唯一的农业政策性银行,只有紧跟党中央部署,倾力支持好乡村振兴,才能做到不忘初心、牢记使命,更好的完成党中央、国务院赋予的历史重任。

(二)履行政策性银行职能的需要。近年来,农发行抓住中央强农惠农富农的重大历史机遇,确立了“一二三四五六”总体发展战略,积极拓展业务范围,丰富创新产品,发挥了在农村金融中的骨干和支柱作用,支持乡村振兴战略具有独特的优势。一是从办行宗旨上看,农发行始终坚持社会效益优先,扶持弱势领域,提供公共产品,执行国家战略意图,与乡村振兴的战略高度契合。二是从服务领域上看,农发行长期植根三农,服务三农,比较熟悉三农,贴近三农,具有扛起为乡村振兴战略提供资金和智力支撑的能力与责任担当,理应在乡村振兴战略中走在前列。三是从专业能力上看,农发行已经在支持乡村发展开办了一系列贷款品种,并且取得较好的社会和自身效益,基本拥有了一支懂农村、知农村、爱农民的“三农”员工队伍,具备了支持乡村振兴战略的工作基础和人才基础。

三、农发行服务乡村振兴战略中面临的机遇和挑战

(一)面临的机遇。一是农发行业务发展面临的战略机遇期没有变。在党的十九大之后的新一轮经济发展潮流下,国家更加重视发挥政策性银行的逆周期调节作用。国务院领导在高度肯定农发行前期工作的同时,要求农发行继续履行政策职能,加大对“三农”和重点领域、薄弱环节的信贷支持力度,农发行在“十三五”时期,依然面临重大发展机遇。二是全行改革发展的氛围日益浓厚。2017年,国务院批准修订后的《中国农业发展银行章程》,银监会发布了农发行监督管理办法。农发行支持领域不断扩大、支持链条不断延伸,实现了宽领域和长链条。资产业务取得较快较大增长,基金业务、扶贫业务取得较大突破,依托国家信用市场发债及存款组织业务取得较大进展,员工收入得到一定程度的增加,与商业银行相比压力比较下的获得感有所提升,农发行自身发展实现了立起来和大起来,正在通过质效提升强起来。特别是全行上下求新求变、创新创优的氛围日益浓厚,员工队伍士气高涨,活力迸发,为下一步克服困难、推进发展,增添了信心和底气。三是乡村振兴战略的提出为农发行的业务发展开辟了更为广阔的空间。财预(2017)87号文件出台后,由于政府购买服务被进一步收紧,导致除棚改和易地扶贫搬迁外,农发行其他业务因缺少还款来源和担保措施而基本处于停滞状态。十九大提出实施乡村振兴战略对农发行突破上述发展瓶颈是一项重大的政策利好,主要体现在两个方面:必将推动农发行业务范围进一步拓宽,由主要支持粮棉油收购、农业农村基础设施建设向支持农业全产业链、支持农村一二三产业融合发展拓展;有助于农发行摆脱对政府购买服务的依赖。中央既然把乡村振兴提高到国家战略层面,就必然会为了实现这一目标而出台一系列配套促进措施。总书记报告中提到的产业兴旺、生态宜居、乡风文明这三个目标都离不开银行资金的支持,而要引进银行资金,就必须遵循银行规律,妥善解决农村项目还款来源不足、担保措施难落实这两只拦路虎,从而促使国家相关部门对农村产业融资模式进行重新规划和研究,改变过于依赖政府购买服务这一现状,为银行资金参与乡村振兴找到一条新的出路。

(二)存在的挑战。一是经济金融风险继续凸显。在经济承压、企业生产经营困难、制造业不良贷款率走高等大的背景下,农发行防控信贷风险的压力非常大,从传统业务来看,粮食购销价格倒挂,加工企业普遍亏损经营困难;从自营性业务来看,宏观经济持续下行,供给侧改革去产能、去库存等,都给信贷资金安全带来了一定的挑战;受企业经营困难和担保圈等因素影响,部分地区的整体信用状况下滑,部分企业还款意愿不强,转移资产和逃废债现象时有发生,道德风险几率加大。中央规范地方政府融资,明确不承担最终偿还责任,少数地方政府还款能力和意愿下降,也给信贷资金安全带来了一定的隐患。二是农发行面临资源约束刚性增强。为了适应和引领新常态,中央提出实施积极的财政政策和稳健的货币政策,人民银行通过强化信贷规模调控,保障银行业健康、稳健、可持续发展。农发行经过2015年来的跨越发展,资产总额从三万亿元增加到目前的六万亿元,在成功迈入大银行行列的同时,面临的信贷计划、资金和资本刚性约束也不断增强,全行面临的压力非常之大。三是受自然禀赋和经济社会发展水平的制约,很多乡镇没有自己的优势产业和拳头产品,或者虽有特色产业,但处于分散的小规模生产状态,没有对资源和生产能力进行有效整合以形成上规模的产业化龙头企业或其他新型经营主体,从而导致产业不强、经营指标不优、贷款需求量不大,难以达到银行的准入门槛和贷款条件。同时由于大多数农村项目自身没有经营性现金流,因而只能纳入当地财政预算逐年偿还,而一个地方的财力在特定期间内是有限的,不可能支撑过多的项目还款需求,由此导致农发行难以全面支持。

四、农发行支持乡村振兴战略的建议

(一)大力支持粮棉油产业链发展,让乡村发展更兴旺。一是在粮食生产环节应切实加大对高标准农田、耕地土壤改良、农田水利、选种育种、农业新技术运用等领域的信贷支持力度,推动粮食亩产不断增加、品质不断改善,同时配合国家进一步完善种粮农民直补机制,根据粮食种植面积将差价补贴及时拨付到农户手中,确保不因收购价下跌而影响农民种粮积极性。在粮食加工环节应加大对产业化龙头企业的技改支持力度,通过采用先进的生产工艺来减少加工过程中的污染,让人们吃得放心。在流通环节要按照略高于国际标准的原则积极支持充实各级粮食储备,支持各类企业随行就市收购粮食,形成以托市收购为主、自主收购和加工企业收购为辅的格局,以真实反映价格信号,切实降低企业成本,在仓储环节大力支持仓储设施建设,加大对粮食多元市场主体入市收购的信贷支持力度,积极推行“互联网+封闭运行”模式,强化库存监管。二是支持全产业链发展。重点保障优质粮收购加工一条龙的资金需求,促进农产品供给侧结构的改革和优化。审慎探索创新项目运作模式和产业链金融,择优支持现代种业、产业化经营、农村土地流转和规模经营。实施优质客户、优质农产品“双优”战略,积极支持国家级产业化龙头企业和黄金客户、战略性客户发展壮大,增强辐射能力。

(二)大力支持基础设施建设,让乡村治理更有效。一是积极支持棚户区改造。深入贯彻落实落实国家关于加快推进棚户区改造的战略部署,紧紧抓住总行对棚改项目“优先受理、优先评审、优先安排信贷规模”的政策机遇,切实加大信贷投放力度。二是积极支持水利建设。加大对重大水利工程和农田水利建设,特别是贫困地区水利基础设施建设的信贷支持力度。三是积极支持农村交通建设。“要想富先修路”,公路是农村经济发展的命脉,要将交通运输主管部门作为主要合作伙伴,主动作为,在金融支持农村公路上发挥骨干作用,解决“最后一公里”问题。

(三)大力支持绿色生态建设,让乡村生态更宜居。一是聚焦绿色生态建设。加快绿色信贷转型,支持林业生态保护修复与开发利用、森林公园、湿地公园生态旅游开发,支持绿色生态发展。二是聚焦农地业务发展。加快高标准农田建设,促进确权土地的流转,大力支持新型农村经营主体,不断推进农业提质增效。三是聚焦一二三产业融合发展。支持发展高效绿色农业、休闲农业,打造订单农业、高效农业、高标准农田建设一体化模式,要围绕特色小镇、特色乡村建设,加大信贷投入力度。四是创新支持模式。主动营销承接PPP项目的央企、省级重点国企、上市公司以及优质民企,营销国家级、省级示范库项目。

(四)大力支持脱贫攻坚,让农民生活更富裕。一是强化定位,信贷支持贫困地区发展。认真落实国家精准扶贫精准脱贫方略,坚持用服务脱贫攻坚统揽支农工作全局,加大对脱贫攻坚项目的资源倾斜力度。二是大力拓展政策性金融扶贫领域。要积极对接政府棚户区改造、异地扶贫搬迁等重点领域,履行政策性金融职能,发挥农发行“又红又专”的优势。要创新光伏扶贫、旅游扶贫、扶贫过桥贷款等新产品,积极配合“万企帮万村”精准扶贫行动。

(五)加大产业扶持力度,实现乡村振兴可持续。一是要立足乡村禀赋,切实依托当地优势农产品资源开展精深加工和农工贸一体化经营,大力支持特色优势产业和农产品加工,加大对产业化龙头企业、农业合作社等新型农业经营主体的支持力度,鼓励他们采取土地流转、吸收农民入股、招工、提供农业生产资料和生产技术、保底收购等方式与周边农户结成紧密的利益共同体,按照市场需要什么就生产什么的思路去从事初级农产品的生产,进而把小农户与大市场有机衔结起来,尽可能减少生产的盲目性,缓解农产品结构性过剩的矛盾,为社会提供更多优质高端农产品,促进乡村走上经济内生增长的可持续发展道路。二是全力支持农村新兴服务业发展。重点支持农业生产性服务业,如农业生产资料供应企业,农业生产技术推广应用企业,代耕代收等农机作业和农业生产托管企业等,有效解决农村青壮年劳动力不足、小农生产与现代农业脱节的问题。发展乡村休闲观光旅游业。优先选择那些特色鲜明、区位优势明显、宜于采取市场化方式运作的项目给予大力支持,使城市周边的乡村成为周末休闲度假和短途旅游的首选地。支持宜以旅游基础设施建设为主,以发展旅游所需流动资金为辅,通过打造乡村旅游方面的精品项目来带动就业,吸引城市资源向农村流动,为农民增加稳定的收入来源,真正把乡村建设成城市的后花园、城里人的减压港、全人类共同的精神家园。支持乡村养老服务业。老龄化是中国社会面临的一个突出问题,而乡村的特点恰恰为城市人口退休养老提供了理想的解决方案。农发行应针对这一巨大的市场需求早谋划、早布局,优先选择邻近城市、交通便利、生态环境优美且基本公共服务较为齐全的乡村开展城市人口养老服务信贷支持试点,支持仍宜以修建养老院、医疗卫生设施、文化休闲设施等为主,以开展养老服务所需流动资金为辅,通过发展乡村养老服务业来优化城乡功能布局,实现产业转移,培育乡村振兴所必需的人气和消费能力。

(六)完善办贷管贷体制机制,解决实际难点问题。一是在落实项目还款来源上,要优先选择有收入来源的项目;如项目本身没有收入来源,或收入来源不能覆盖贷款本息,则应将项目交给其他有收入来源的企事业单位承贷实施,并以承贷单位的综合收益作为第一还款来源;如上述条件均难以达到,则应与政府沟通协商,促请政府将项目还款本息真实纳入分年财政预算,由政府统筹归还。二是在落实贷款担保措施上,对有真实财政补贴来源的项目,农发行可在剔除营运成本后对剩余部分补贴执行100%的质押率。对销售收入、收费来源较为稳定可靠的项目,也可适当提高账户质押或应收账款质押比率。与此同时,可积极推动政府开展农村承包土地三权分置和农村集体经营性资产登记确权工作,在依法合规、建立起稳定的交易市场的前提下,尝试接收承包土地经营权、农民住房财产权、农村集体经营性资产作为贷款的担保物,以充分盘活农村的各类经济资源,有效缓解农村项目担保不足的矛盾。三是要进一步改革完善办贷管贷机制和激励约束机制。建立贷款的分级审批制度,在进一步扩大省级分行审批权限的基础上,授予内控评价等级较高的二级分行一定的审批权限,以利于提高办贷效率,适应千变万化的具体情况;考虑到农业项目高风险、低收益的特点,建议适当提高贷款风险的容忍度,在区分有无道德风险的基础上,按照尽职免责、失职问责的原则实行绩效挂钩、违规问责、限期清收相结合;不断强化收入与绩效挂钩的分配导向,引导各级农发行科学决策、精心管理、排除干扰、勇于担当,为乡村振兴做出应有的贡献。

(七)加强业务创新,拓宽乡村振兴服务半径。一是加强业务品种创新。要在现有业务品种基础上,围绕新时代做好“三农”工作和支持乡村振兴战略的要求,积极探索开展融资担保、金融租赁、农业保险等业务,拓展资产管理、资产托管等业务,加强重点建设基金、企业理财、债券承销、资产证券化、融资担保、涉农产业基金等不同投资业务品种之间的协同,努力实现环环相扣、整体联动、协调发展,丰富支持乡村振兴战略的手段,为客户提供多种金融产品与服务,增强客户粘性,争取在支持乡村振兴战略中发挥好整体合力。二是加强业务方式创新。顺应资本市场未来发展的趋势,积极通过基金、理财等产品的创新向资本市场靠拢;加强对基金投资方式的创新,投资地方政府的产业基金或发展基金;创新理财业务,开发设计专门投向“三农”领域的理财产品。三是加强业务模式的创新。结合国家大力推动政府与社会资本合作契机,重点发展PPP融资模式,对于农业领域(PPP)项目,可采用“政府付费+政府补助+自身收益+基金担保”的方式进行运作。贷款主体利用PPP项目获得的“政府付费”、“政府补助”以及项目自身收益等资金共同作为还款资金,地方政府同时设立PPP项目担保基金(对因出现风险给银行造成的损失进行补偿),为PPP项目提供保证担保措施。同时创新探索批发贷款、产业链金融等新型融资模式,扶持农业产业经营主体发展,并根据农业项目的特点适当降低准入门槛,简化办贷流程,调整监管措施,使之与农村的经济社会发展水平相适应。

(八)强化队伍建设,提供人员保障。十九大对于新时代的“三农”队伍,提出了九个字的要求,“懂农业、爱农村、爱农民”。作为农发行的员工,一是要懂农业。懂农业,方能知轻重。农发行干部队伍要全面学习中国特色社会主义等党的基本理论、基础知识,深入领会习总书记系列重要讲话精神,始终在思想上、政治上、行动上与党中央和总行党委保持高度一致,确保中央和总行党委重大决策部署全面认真贯彻落实;要聚焦农发行改革发展的重大问题、加快业务发展的紧迫问题、全面从严治党的突出问题,把理论学习成果转化为谋划工作的具体思路、破解难题的措施办法、推动发展的实际成效;尽量组织较多的现场培训,在培训内容上转变专注解读政策文件的业务培训模式,更多地结合项目实例,对成功案例进行展示及分析,尽可能的提高培训效率和质量,切实从基础上提高人员整体素质水平。二是要爱农村。爱农村,方能守初心。没有对农村深沉的爱,就会脱离信贷支持“三农”工作的本职。在认真贯彻执行乡村振兴战略中,农发行的干部队伍要有着对农村特殊的情感,影响新农民、发展新农村、托起新农业,用怀着最深沉的爱去做好农村金融事业,将农业政策性金融资金精准滴灌在“三农”这块热土上。三是要爱农民。爱农民,方能付真情。中国13亿人口中就有一半农民,农民是中国经济迅速腾飞发展的基础。要切实服务“三农”,着力支持农业增产、农民增收、农村经济发展,把改善民生作为农业政策性银行的基本职能和首要任务,把支农报国作为义不容辞的责任和争当农发行好干部的努力方向,切实当好服务“三农”发展的促进派。(农发行厦门市分行   梅李军)

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