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新阶段农发行高质量发展的探讨

2018-12-29 09:05 来源: 新华网

内容摘要:发展是第一要务。贯彻落实好习近平总书记治国理政新发展理念和农发行发展总体战略,需要配套的发展战术。本文运用马克思辩证唯物主义和历史唯物主义基本原理和习近平新时代中国特色社会主义思想,结合农发行工作实际,全面分析了发展的阶段、发展的方向、发展的性质、发展的矛盾、发展的总体要求等基本问题,系统阐述了现阶段农发行发展战术应遵循的一般性规律,明确了农发行各项业务发展战术的策略,指出了发展的战术保障措施。为农发行各部门各条线运用战术解决问题提供有效参考。

关键词:农发行  新阶段 发展  战术

发展是第一要务。发展问题是农发行迫切解决的首要问题。习近平新时代中国特色社会主义思想系统阐述了新发展理念,解学智董事长提出的农发行“一二三四五六”总体发展战略,与习近平中国特色社会主义思想高度契合,是农发行当前以及今后一段时间发展的战略遵循。贯彻落实好新发展理念和农发行发展战略,需要配套的发展战术。本文尝试对农发行发展的战术问题做一个初步探讨。

一、发展的基本问题

(一)发展的阶段。发展归根结底取决于客观物质和历史条件。中国特色社会主义进入新时代,无论是宏观经济还是农业农村工作和金融工作都发生了深刻的根本性的变革。从宏观经济情况看,习近平总书记指出:“中国经济发展的显著特征就是进入新常态。中国经济由高速增长阶段转向高质量发展阶段。”适应新常态、把握新常态、引领新常态是贯穿农发行发展全局和全过程的大逻辑。从农业农村情况看,习近平总书记指出:“农业是现代化建设短腿,农村是全面建成小康社会的短板,农业农村农民问题是关系国计民生的根本性问题,必须始终把解决好三农问题作为全党工作重中之重。”十九大报告中,把实施乡村振兴战略作为新时代经济发展的重要内容,农发行迎来难得的发展机遇期。从中央金融工作会议情况看,强化监管成为金融工作时代最强音。今年前十个月,银监会做出行政处罚决定2617件,处罚银行金融机构1486家,处罚责任人1096人。2017年11月21日,对广发银行罚没7.22亿元,创下史上最大罚单。11月15日,银监会出台《中国农业发展银行监督管理办法》。适应严监管要求,依法经营,标志着农发行进入有法可依的法治时代。综合宏观经济、农业农村和金融工作新形势,要求农发行发展进入注重高质量、高速度、高标准的新阶段。在新的历史方位下,我们有必要重新研究和思考如何发展的问题。

(二)发展的方向。服务三农和国家战略是农发行职责和使命。三农工作和国家战略的目标就是农发行发展的方向。十九大报告清晰阐述了三农工作的重点要求,内容十分丰富。一是要重点服务农业供给侧改革,加强水利、公路、水运、管道、电网、信息、物流等基础设施网络建设;二是要重点服务建设创新型国家。强化农业基础研究和应用基础研究投入,加强对农业中小企业创新的支持,促进科技成果转化;三是要重点服务国家乡村振兴战略,加快推进农业农村现代化,确保国家粮食安全,健全农业社会化服务体系,实现小农户和现代农业发展有机衔接,促进农村一二三产业融合发展,支持和鼓励农民就业创业,拓宽增收渠道;四是要重点服务区域协调发展战略。加大力度支持革命老区、民族地区、边疆地区、贫困地区加快发展,强化举措推进西部大开发形成新格局,深化改革加快东北等老工业基地振兴,发挥优势推动中部地区崛起,创新引领率先实现东部地区优化发展,构建大中小城市和小城镇协调发展的城镇格局,加快农业转移人口市民化,推动京津冀协同发展,建设雄安新区,推动长江经济带发展,支持资源型地区经济转型发展,加快边疆发展,加快建设海洋强国。服务国家发展战略大势,农发行使命光荣、责任重大、任务十分艰巨。

(三)发展的性质。农发行是在党的统一领导下、国家的银行。人民性是农发行的第一属性。农发行的发展必须以农民为中心,一切为了人民,一切依靠人民。从目前情况看,我们现有的金融产品主要是针对农村和农业领域研发的,缺少针对服务农民的金融产品,服务三农工作存在不充分的问题。一是农发行通过服务农业农村虽然也能让农民受益,但这种服务属于间接服务,传导过程中存在效率递减的问题。例如,在发放扶贫项目贷款时,我们发现真正让建档立卡贫困人口受益的比例并不是很高。二是农民没有切身感受到农发行在服务三农工作中发挥的重要作用,削弱了农发行的群众影响力,农民没有转化为农发行发展可以依靠的力量。未来,农发行公开发行债券筹措资金,需要农民给予支持。

(四)发展的矛盾。事物的内部矛盾是事物发展的根本原因。从农发行自身看,还存在影响发展的重大问题:一是生产能力不足,无法满足服务经济发展的客观需要。主要表现在,金融产品不够丰富,主要有粮食收购贷款和以政府购买服务为主要方式的中长期项目贷款两类产品,不能满足市场多元化、差异化等需求;服务模式单一,粮棉油收储业务依靠中央和地方财政补贴,中长期业务主要采取政府购买服务方式,服务模式单一限制了农发行的服务范围;服务手段落后,缺少网上银行、电话银行、手机银行、自助银行等基本的服务平台,缺少信用卡等基本服务工具,影响了农发行的服务效率和质量。二是农发行自身面临很多亟待解决的可能影响发展进程的重大风险问题。如:资金筹资难、筹资贵,债券发行额度已逼近“天花板”,资金供应紧张的问题;信用风险、市场风险、流动性风险集聚转化上升,容易引发系统性风险的问题;风险管理、制度体系、法人治理、文化建设等诸多方面存在与发展要求不协调的问题。

总体上,农发行仍处于发展的初级阶段,与新时代高质量、高速度、高标准的发展要求和服务三农和国家战略的需要还有较大差距。因此,新阶段农发行的主要矛盾可概括为,农业农村农民日益增长金融服务高质量的需要与发展不充分不平衡之间矛盾。

(五)发展的总体要求。当前农发行的发展的总要求是,高举习近平新时代中国特色社会主义思想,牢固树立高质量、高速度、高标准的发展理念,以服务农业农村农民为宗旨,以政府和市场需要为导向,以保本微利为目标,以供给侧能力建设和结构性改革为手段,实现发展全面协调可持续,为建设现代化银行梦想而奋斗。

二、发展的战术原则

破解发展矛盾、解决发展问题、实现发展目标,必须有正确和恰当的战术。战术灵活多变,但是一定时期和一定条件下仍然遵循一定的原则,具有一定的规律。当前,农发行发展的应遵循以下战术原则。

(一)避免与商业性银行竞争的原则。这是农发行的政策属性和现阶段农发行所处的市场竞争地位决定的。土地革命时期,我党由于没有清醒认识革命处于低潮的形势,确定了以城市为中心的全国武装暴动,最终惨痛失败。秋收企业以后,毛泽东率兵进入井冈山,在敌人的薄弱地区,建立革命根据地,带领中国革命走上正确方向。农业农村农民是商业性金融服务的薄弱领域,我们要抓住机会,抢占市场,争取主动权。在商业性业务与政策性业务交界的领域,应坚持商业性银行进,政策性银行退;商业性银行退,政策性银行进的原则。尽量保持实力,避免与商业性银行直接竞争。

(二)效益最大化原则。这是农发行风险成本和监管成本上升趋势所决定的。也就是讲,未来我们需要赚更多的钱才能消化以前积累的风险。农发行目标是保本微利,但这里的微利是剔除风险资本、监管资本等成本后的微利。当前以及以后一段时间内,我们好坚持效益兴行的理念,把争取效益最大化放在重要位置。

(三)风险适当原则。风险偏好是银行决策的前提和基础。我们选择相对中性的风险偏好,是由农发行风险管理水平相对落后的实际和追求效益最大化的现实需要共同决定的。追求高效益必然带来高风险,高风险必然需要银行具备较高的风险管理水平。当我们风险管理水平相对落后但又需要较高的效益水平时,需要我们选择适当的风险偏好。风险适当原则要求我们运用战术时既要有担当的精神又要严谨的作风。

(四)小胜集大胜原则。这是由资金筹资紧张所决定的。未来农发行资金筹资难、筹资贵将成为常态。资金不足要求我们尽可能打小仗,积少胜为大胜。要避免打大仗。

(五)积极防御持久制胜原则。这是由信贷风险的政策性和长期性所决定的。财政部《关于进一步规范地方政府举债融资行为的通知》(财预[2017]50号)、《关于坚决制止地方以政府购买服务方式违法违规融资的通知》(财预[2017]78号)下发后,除了棚户区改造贷款和扶贫开发贷款以外均列入政府采购负面清单。目前,农发行以政府购买服务为主要方式的项目贷款额度大、平均期限长,农发行必须主动应对政策变化带来的各种不利影响,提前做好预防措施,防止债务悬空形成实质风险。要做好持久战的准备,用好法律、政策、舆论等手段,贷款完全收回前,不能丝毫放松。

(六)市场导向原则。这是由市场在资源配置中的作用不断趋强所决定的。十八届三中全会提出要让市场在资源配置中起决定性作用和更好发挥政府作用。随着市场化程度不断加深,农发行单纯的政策性指令性业务将进一步减少,绝大部分业务的市场化趋势越来越明显。长久以来我们头脑中的行政思维比较严重,要尽快建立市场导向思维,增强市场意识,遵照市场规律和规矩办事。

(七)依靠兵民原则。发展的实质是人的发展。毛泽东在《论持久战》提出“兵民是胜利之本”。对于农发行来讲,兵是我们的员工,民是农民群众。我们的发展要依靠员工的努力和农民群众的支持,发展的利益要惠及员工和农民群众。要赋予基层员工更多的权力,让他们感受到自己是农发行的主人,让他们有权力决定自己的未来,让他们感受到发展的成果。

(八)政策性、开发性、商业性协同发展的原则。这是农发行生存现状所决定的。从目前情况看,政策性业务大幅度萎缩,农发行仅仅从事政策性业务面临吃不饱的问题,不要谈发展,生存都很难。近年来农发行加大了中长期项目开发性贷款的投放力度,业务实现较快发展,推进了农业农村基础设施建设。但是开发性贷款期限长、流动性差、效益水平低,不宜占资产过高比例。商业性业务具有流动性高、效益好等优势,可以有效弥补政策性和开发性贷款的缺陷。因此,全面开展政策性开发性商业性业务是农发行发展的必然趋势。

三、发展的战术策略

按照战术一般原则,在一定的客观物质条件下,灵活采取不同的战术策略,是赢得战斗胜利的关键。

(一)做粮食安全的警卫银行。农发行“因粮而立”,维护国家粮食安全,保障粮食收购资金充足供应,是国务院赋予农发行的职责。成立以来,农发行始终是粮食收购资金供应的主导银行,在防止农民卖粮难、维护国家粮食安全方面做出了突出贡献。2004年随着粮食市场化改革不断深入,市场化收购逐步替代国家政策性收购,成为粮食收购的主导方式。农发行政策性粮食收购贷款规模急剧萎缩。目前,粮食市场已经成熟,市场化收购基本可以解决农民卖粮问题。但是,农发行也不可以掉以轻心,保持高度警惕,平时处于战备状态,一旦出现阶段性区域性卖粮难问题时,要能够“呼之能来、战之能胜”。

(二)做扶贫工作的主导银行。农发行是扶贫的银行,扶贫攻坚工作是国家赋予农发行的另一项重要职责。要做到真扶贫、扶真贫,必须从经济上、思想上、文化上等方面全方位进行考量。扶贫首先是经济扶贫。农发行要加大对贫困地区的棚户区改造、异地搬迁、基础设施建设等工作的支持力度,为贫困地区经济发展构建物质基础。要加强产业扶贫,扶持贫困地区企业生产,恢复经济基础,创造经济发展动能。其次要重视教育扶贫,解决头脑中的贫困。百年大计教育为本,扶贫大计教育为先。建议农发行与政府合作建立教育专项贷款,农发行负责筹集资金,政府负责担保和承担部分利息,贷款用于农村教育、农业知识和技能培训、农业技术推广等。第三要重视文化扶贫,解决精神上的贫困。主要是支持文化设施建设、精神文明建设等。

(三)做政府的保障银行。服务政府工作是政策性银行义不容辞的责任。服务政府项目要在依法合规的前提下,做到保障有力。一是积极支持纳入政府购买服务指导性目录和符合国家政策要求的项目;支持暂时未纳入指导性目录,经报财政部门审核备案后实施的项目;支持政府重点项目建设过桥资金;积极吸纳财政性存款。二是审慎参与政府PPP项目;审慎购买政府债券。三是妥善管理好国家重点建设基金和未纳入政府购买服务指导性目录的项目贷款。

(四)做农业小微企业的培育银行。农业发展前景广阔,农业小微企业成长壮大需要政策性资金的有力支持。农业小微企业也是农发行服务农业供给侧改革、服务区域协调发展战略、服务国家乡村振兴战略的重要抓手,更是农发行调整资产结构、改善流动性、分散风险、提高经营效益的重要手段。因此,农发行要把服务农业小微企业作为发展的重要战略支撑,通过支持农业小微企业获得农村市场主导权和农业政策话语权,提高农业政策性金融影响力。服务农业小微企业的重点是控制信贷风险。控制风险的重点是防止超额授信和确保抵押物真实有效。

(五)探索做为农民服务的银行。农发行是人民的银行,要争取直接服务人民,确保政治性和政策性不打折扣。农民是最可靠最有发展空间和最有发展希望的力量。农民是农村金融的明日之星,应该得到应有尊重和重视。农民的需求很多,如教育、大病救助、农产品消费、农业技术推广、自主创业等。建议设计这样一款金融产品:以农户(农民)为对象,每户综合授信不超过3万元,采用信用贷款方式、期限灵活、利率低,办贷方式为网上申请,贷后管理为现场和非现场相结合的管理。这款金融产品的优势是:申请方便、准入门槛低、利息负担小、贷后管理简单;单户授信额度小,风险敞口小,有利于风险分散;家庭信用总体上好于政府信用、企业信用,近年来人们越来越重视个人信用记录,个人违约概率低;政策性资金投向直接精准,资金效率高,社会声誉好;市场潜力巨大(预计有2万亿需求),将给农发行带来长期、有效、稳固的发展基础。当然,农发行对农户农民贷款,还有政策、制度、操作等方面的障碍,但是只要农民有需要,我们就应该想办法去破除障碍。

四、发展的战术保障

制定正确的战术仅仅完成了是万里长征的第一步,确保战术实现,还要有强有力的战术保障。

(一)组织领导保障。战术工作是事关全局的重要工作,必须坚持党的统一领导。要加强战术工作的思想指导,确保各项战术始终符合党中央方针路线政策及农发行总体战略要求,保持正确的方向;要加强战术工作的领导和组织,完善工作机制,确保资源保障;要加强战术管理,确保战略与战术、战术与战术、战术的内部因素相互协调统一,保证战术的持续、有序、有效。

(二)风险管控保障。做好全面风险管理工作,为发展保驾护航。要前移风险管理关口,构建全面、全程、全员的风险体系,将信用风险、市场风险、流动性风险、操作风险等风险纳入集中统一管理,建立健全资本约束机制,推行全面风险管理理念和文化,完善风险管理制度,健全现代风险管理工具。

(三)资金筹措保障。要做资金筹措和管理工作,为发展提供充足价廉的资金保障。加强存款组织和资金筹措多元化管理工作,逐渐降低对市场筹资的依赖,缓解市场风险和流动性风险压力;加强资金使用的质量和效益管理,通过价格调节资金供给和资金需求平衡,建立“资金是稀缺的”理念,努力提升服务实体经济的精准度和有效性,降低资金滞留,加快资金回笼,保障资金效益。

(四)人力资源保障。发展需要人才支撑。农发行要加强人才建设,加快实施“人才引进来走出去”战略,为农发行储备人才。加强金融、信息、法律等专业人才培养,让专业的人干专业事。加大领导干部的综合素质培训,支持领导干部跨部门和上下合理流动。要建立发展成果与员工收入合理挂钩机制,激发广大员工的积极性、能动性和创造性。

(五)信息技术保障。信息化是引领和支撑发展的基础条件。信息化被称为第四次产业革命。农发行要加快信息化建设,加大在人工智能、大数据、云计算等方面研究投入,争取做新一轮产业革命引领者,通过信息化建设实现对商业银行的“弯道超车”。

(六)维护安全保障。确保发展的过程中不能出现颠覆性错误。尤其要防范影响发展进程的一些关键性风险问题,守好生命线。一是要维护好政治安全。政策性银行要讲政治、讲政策。坚定四个意识,树立四个自信,在思想上政治上行动上始终与党中央保持一致。树牢“跟党走、按政府意愿办事”的发展理念。坚决完成好党和国家赋予的粮棉油收购业务和脱贫攻坚等工作任务。二是要维护好业务安全。要高度重视防范国家重点项目基金业务和中长期信贷业务的偿还风险;要高度重视资金流动性风险和市场风险。在资本约束条件下,风险将消耗资本,进而削弱发展能力和发展空间。三是法律安全。法律是底线、红线、安全线,要切实抓好普法教育,树立发展法治思维和意识,严格遵守法律和监管要求,严肃追究违法违规责任。(农发行厦门市分行 吴力舟)

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