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农发行高质量支持“一带一路”建设的思考

2018-12-29 10:01 来源: 新华网

习总书记在推进“一带一路”建设工作5周年座谈会上强调“要共同绘制好‘一带一路’谨慎细腻的工笔画”,对银行业未来如何高质量服务“一带一路”战略提供了根本遵循和行动指南。作为服务国家战略国之重器的中国农业发展银行(下称“农发行”),如何发挥政策性金融优势,在助力“一带一路”建设中贡献应有力量是迫切需要研究的课题。

一、“一带一路”建设的现状

“一带一路”建设成果丰硕。“一带一路”建设作为实现大国崛起和中华民族伟大复兴的关键环节,党中央高度重视,将“一带一路”建设写入《中国共产党章程(修正案)》,并不断加大各种资源投入力度,推动各部委、省市县、企业积极参与共建“一带一路”,密切与沿线各国的合作,优先考虑发展中国家的诉求与关切,通过对外援助、低息贷款、技术培训等多种方式,促使“一带一路”成为构建人类命运共同体的重要抓手。经过5年的快速发展,中国“一带一路”的“朋友圈”越来越大,合作项目越来越多,与世界经济特别是亚太、拉美、非洲等新兴市场的互动融合不断增强,先后与103个国家和国际组织签署了118份“一带一路”方面的合作协议,同“一带一路”相关国家的货物贸易额累计超过5万亿美元,在沿线国家建设境外经贸合作区82个,累计投资289亿美元,创造24.4万个就业岗位,一系列重要项目落地开花,促进金融与各领域深度融合,不仅有效提升沿线国家人民生活的便利性,促进区域经济增长,也推动第六次国际产业大转移,加快培育全球经济发展新动能,为各国人民带来实实在在的福祉。

“一带一路”建设资金供求矛盾突出。随着一大批重要基础设施、重大产业项目、重点民生工程正有序推进,“一带一路”建设对资金的需求量非常大,据中央外汇业务中心数据显示,仅“一带一路”区域中的基础设施投资缺口每年超过6000亿美元。尽管相继成立亚洲基础设施投资银行、金砖国家开发银行、丝路基金,国开行、进出口银行、商业银行纷纷在沿线各国设立境外分支机构,撬动各国、各界资本共同参与,但由于“一带一路”项目众多,在金融服务需求日益增长、符合农发行业务范围资金供求矛盾突出的形势下,迫切需要农发行担当链接“一带一路”项目与金融市场的桥梁,发挥支农资金的乘数效应,为服务“一带一路”建设、助力农业供给侧结构性改革提供重要契机。

农发行积极服务“一带一路”战略。农发行总行牢牢把握“一带一路”机遇,主动对接“一带一路”发展规划,针对沿线国家具有农业资源禀赋优势且是全球重要粮食来源地,大力支持国内农业龙头企业与“一带一路”国家在农林牧渔及农产品流通等领域开展广泛深入合作,助力优势农业企业拓展海外市场,积极支持农产品口岸和转口贸易基地以及区域性综合保税区发展,助推“一带一路”沿边城市及重点项目建设,打造“一带一路”交汇点的核心区和先导区,促进区域农业经贸往来。并不断加大融资融智支持力度,对于涉及“一带一路”建设的项目优先支持、优先调查、优先审批,提供优质高效服务,助力“一带一路”建设。

二、农发行服务“一带一路”建设存在的困难

地缘政治复杂多变。“一带一路”沿线国家众多,文化差异大,中亚地区民族宗教问题复杂难解,各种政治势力相互博弈,西方国家通过各种手段破坏中国与沿线各国的良好关系,遏制中国的快速崛起,同时沿线区域贸易共同体、多边自由贸易协定较多,部分“一带一路”国家受西方国家文化影响存在反华情绪,政治动荡及主权摩擦等因素使农业贸易及金融服务充满不确定性,增加了龙头企业与沿线国家农业贸易往来的压力。

汇率市场波动频繁。受中美贸易战及人民币国际化等多种因素影响,未来人民币汇率波动区间可能逐步增大,由此引起大宗农商品价格的剧烈波动,不利于从事大宗农产品贸易的企业经营稳定性,易造成利差收窄,资金链紧张,同时“一带一路”沿线国家货币多为小币种,国际流通性弱,汇率市场监管能力差,本币汇率波动频繁,容易成为国际流动资金的投机对象,在多国经济低迷、债务负担较重的背景下,不利于“一带一路”相关信贷活动的正常开展,对农发行如何有效防控风险提出严峻挑战。

沿线发展环境有待改善。“一带一路”沿线国家经济发展总体上处于较低水平且差异较大,大多数行业集中度和对外依存度高,易受到外部冲击,部分国家的财力有限,难以提供主权担保,主权信用评级大都在投资级以下,还存在法律法规不健全、政府效率低、商业环境欠佳、信用体系不完善等问题,不同程度存在项目盈利前景不确定情况,信贷风险增加,对农发行信贷资产质量产生不利影响,并且“一带一路”沿线国家整体金融配套服务水平相对较低,尤其是在银团贷款、资金结算清算、项目投融资、资产管理等方面,尚未形成明晰的产业格局。同时在用国内资金支持“一带一路”项目时,导致“资产在境外、负债在境内”,如果境外项目产生风险,必将对农发行经营稳定性产生冲击。

农发行“走出去”步伐滞后。在“一带一路”建设中,企业“走出去”除了需求融资支持外,还存在国际结算、汇率避险等多元化综合金融服务需求,但农发行尚未在海外设立任何分支机构或代表处,国际业务集中在涉外保函等传统业务领域,跨境结算等服务手段较为单一,大宗商品贸易融资起步较晚,信贷产品供给有限,金融创新不足,在信贷准入、评级授信等各个环节基本未考虑境外信贷业务需要,国别研究比较薄弱,具备国际金融知识、精通沿线国家语言、熟悉国外文化的人才不多,在如何满足沿线国家金融需求方面缺乏经验。

三、农发行支持“一带一路”建设的建议

加快海外布局设点步伐。按照农发行章程及监督管理办法,农发行可在境外设立分行、事业部、子行、代表处等机构,农发行要强化战略思维,借助“一带一路”政策红利走出去,以前瞻性的眼光,做好顶层设计,认真谋划国际化发展战略,仔细研究并主动适应国际化监管标准,适时向财政部及监管机构申请在“一带一路”沿线国家设立机构的许可,加快海外布局,积极布子设点,采取梯次推进的地域拓展策略,根据不同国家和地区的实际情况进行网点配置,组织形式上先以代表处为主,之后随着境外业务规模的扩大逐步采取分行或子行的方式,增加机构覆盖面,不断加大走出去步伐,为服务好“一带一路”战略赢得发展先机。

聚焦信贷重点精准发力。一是主动维护国家粮食安全。大力支持涉粮大型国企及专营粮食的骨干企业,以粮油进出口及物流产业为依托,开展粮食物流基础设施及粮油调运业务,加大国际市场“引粮”支持力度。积极支持农业龙头企业建立境外农产品生产、加工和运输基地,不断延伸产业链和贸易链,以运粮船舶为突破口,尝试开办集租赁、保理、贸易为一体经营的融资租赁业务,重点选择大型金融租赁公司和被商务部与税务总局列入融资租赁试点名单的融资租赁公司合作,进而拓展到粮棉油全产业链所需大型农机运输设备金融租赁业务。二是促进农业农村基础设施建设。针对符合农发行支持范围且纳入“一带一路”建设交汇点的国家、省规划项目,在客户准入、项目调查审查审批等方面开辟绿色通道,重点支持内地沿线省区市的互联互通建设,加大路网、水利及供应链金融等重大项目支持力度,满足一带一路沿线基础设施建设等方面的融资需求,进一步彰显政策性银行担当作为。

创新完善跨境产品体系。“一带一路”中繁荣的农业贸易往来催生了旺盛的金融需求,农发行应有针对性地为沿线国家企业提供国际结算、贸易融资、财务顾问、信息咨询、资产证券化、境外资产管理、套期保值等跨境金融服务,为企业参与“一带一路”经贸合作提供全产业链金融支持方案,加快研发满足市场需求的外汇交易产品、人民币跨境贸易与投融资产品,构建产品齐全、功能完备、市场领先的“带路”产品箱,不断提升跨境金融服务能力,获取全产品的经济收益,通过实施多元组合,构建具有农发行特色的全方位一站式跨境金融产品体系,从传统融资中介向全能服务中介转变,优化业务盈利结构,改变单纯依靠信贷高速增长的发展模式,进一步拓展业务发展新蓝海,在涉农国际金融体系中逐步增强农发行的话语权和影响力,使农发行成为“一带一路”建设的强大助推器。

增加高品质服务供给。一是坚持以市场需求为导向,树立以客户为中心的经营理念,全方位认知客户,了解真实需求,增强把握市场和适应客户的能力,制定个性化方案,提供差异化优质金融服务,增加高品质服务供给。探索“一企多策”支持模式,与企业建立良好感情,构建多元化的战略性客户群体,提升服务质量和客户满意度,增加客户黏性。二是增强“当地项目、当地融资”意识,争取“一带一路”项目主承销商资格,获得外汇储备金及再贷款资金支持,抓住在“一带一路”项目建设周期内,债券市场可提供与项目所处阶段相匹配的项目收益债、绿色债、资产支持证券,在沿线国家发行本地债券,通过发债既可募集大量低成本支农资金又可为投资人提供分享“一带一路”建设成果的渠道。并通过联合证券、信托、基金等金融机构,在境外资本市场设立产业基金等方式拓宽低成本资金来源。三是以互通互联、信息共享、跨界合作、数据驱动为目标,与互联网金融企业、金融科技企业联姻,借助其在大数据、云计算和人工智能方面的优势,在交易管理、行业解决方案、数据分析、信息技术服务等方面为客户提供非金融服务,加快农发行改革进程,强化科技支撑能力,将自身打造成为功能完善的现代化银行。

密切金融同业合作。积极与项目所在国金融机构建立合作伙伴关系,充分发挥主权财富基金的作用,加强与国际金融机构合作,探索开展与亚投行、丝路基金的金融合作模式,密切与深度参与“一带一路”的开发性、商业性银行和信用保险公司等国内同业合作,在产品设计研发、客户服务、信息安全等方面加强沟通交流,学习金融同业支持企业走出去、境外业务拓展和风险防控的优秀经验,吸收先进的技术,解决农发行“走出去”经验匮乏的问题。采取银团贷款、再保险等形式,主动参与亚行、世行等国际金融组织且符合农发行业务范围的转贷款项目,在有效扩大贷款规模的同时又能避免信息不对称引发的多重损失,有效降低项目各类风险,逐步积累国际客户,变后发劣势为后发优势,加快农发行“走出去”步伐。

提升风险防控水平。一是在确保风险可控的前提下积极拓展业务,强化对“走出去”客户的风险研究,实行客户全方位风险管理,制定精细化、操作性强的国别规划,大力加强行业研究,建立风险分散和缓释机制,妥善处理业务发展和风险管控的关系。同时动员项目所在国投入资金或给予政策支持,建立一套“收益共享、风险共担”的激励机制,使得项目所在国利益与农发行的利益绑定,形成共同付出、共担风险、共享收益的利益共同体,达到减少政治风险、商业风险的效果。二是丰富避险工具。“一带一路”客户对于结算工具规避贸易风险的需求突出,农发行应提升风险前瞻性,时刻关注国际货币市场外汇走势,做好市场变化的研判,综合利用风险对冲等工具,减少汇率波动和债务风险的冲击,加强在汇付、托收、信用证等国际结算方面与境外银行建立账户往来关系,为客户提供一系列的风险规避服务,实现对风险的有效控制、分散、对冲和转移。

打造国际视野人才队伍。一是注重人才培养。培养与“走出去”战略相适应的人力队伍,突出“语言+金融”的人才培养模式,在国内实施后备人才库动态管理和常态化公开选聘,向社会招聘一定比例专业人才充实管理体系,注重高素质人才的引进,录用“一带一路”沿线国家的小语种从业人员及当地人才,试行本土化的管理培训生计划和实习生制度,加强与“一带一路”金融同业人才交流和学习合作,通过邀请专家讲座、外聘顾问或业务培训等形式,多途径培养一批具有国际视野、精通国际金融和跨文化经营管理的人才团队。二是营造良好企业文化氛围。面对农发行现行的企业文化正在修订中,应尽快出台符合农发行实际、具有鲜明农业政策性银行特征和丰富管理内涵的企业文化,统一思想认识,以先进的企业文化武装头脑、指导实践、推动工作,树立员工对农发行的忠诚,增强组织认同感和向心力,并使其成为农发行企业文化的忠实执行者和守护者,筑牢农发行发展根基。(中国农业发展银行厦门市分行  梅李军)

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