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农发行创新支持绿色发展的探讨

2018-12-29 13:49 来源: 新华网

内容摘要:党的十九大把生态文明建设上升到一个新高度,强调建设生态文明是中华民族永续发展的千年大计。农发行作为政策性金融机构必须坚定不移的贯彻十九大精神,听从国家召唤,紧跟时代步伐,服从和服务于国家战略,创新支持绿色发展和生态系统保护,为建设“美丽中国”奉献农业政策性金融力量。本文从绿色发展和绿色金融的基本内涵和相互关系、服务绿色发展是新时期农发行的战略选择和现实意义以及农发行服务绿色发展的有效途径3个方面进行深入思考的尝试和探索,期望能对现阶段农发行服从国家战略、服务绿色发展,主动融入新时代建设美丽中国的历史潮流中发挥些许作用。

 关键词:信贷   金融职能  绿色发展

党的十八届五中全会通过的《中共中央关于制定国民经济和社会发展第十三个五年规划的建议》(以下简称建议),提出了创新、协调、绿色、开放、共享的新发展理念。党的十九大明确将“坚持新发展理念”作为新时代中国特色社会主义思想和基本方略载入报告中,把生态文明建设上升到一个新高度,强调建设生态文明是中华民族永续发展的千年大计。中国农业发展银行(以下简称“农发行”)作为政策性金融机构必须坚定不移的贯彻十九大精神,听从国家召唤,紧跟时代步伐,服从和服务于国家战略,创新支持绿色发展和生态系统保护,大力推进生态文明建设,为建设“美丽中国”奉献农业政策性金融力量。

一、绿色发展与绿色金融的内涵和内在关系

党的十八届五中全会深刻指出:“绿色是永续发展的必要条件和人民对美好生活追求的重要体现。绿色发展就是在发展过程中遵循自然规律,按照生态经济法则,将经济可持续性和环境的永续性结合起来,实现经济发展与自然环境和谐统一,在生态环境容量和资源承载能力的制约下,通过保护自然环境实现可持续科学发展的新发展模式和生态发展理念。党的十九大报告强调必须树立和践行绿水青山就是金山银山的理念,坚持节约资源和保护环境的基本国策,像对待生命一样对待生态环境,统筹山水林田湖草系统治理,实行最严格的生态环境保护制度,形成绿色发展方式和生活方式。

绿色金融作为绿色发展的重要措施,是供给侧结构性改革的重要内容,通过创新金融产品,引领更多社会资本投入绿色产业,共同推动绿色生产方式和生活方式,目前已成为我国金融发展最具活力的新兴领域。绿色金融最早出现于1997年。主要观点有3种:一是《美国传统词典》提供的定义:环境金融(绿色金融)是环境金融的一部分,研究如何使用多样化的金融工具来保护环境,保护生物多样性。二是指金融部门把环境保护作为基本政策,在贷款政策、贷款对象、贷款条件、贷款种类和方式上,将绿色产业作为重点扶持项目,从信贷投放、额度、期限和利率给予倾斜的信贷政策。通过金融业务的运作体现可持续发展战略,从而促进环境资源保护、生态系统维护和经济协调发展,以此实现金融可持续发展的一种金融营运战略。三是将绿色金融作为环境经济政策中金融和资本手段,如绿色信贷、绿色保险、绿色证券等。

绿色金融是实现绿色发展的重要推动力量,核心在于“三个引导”,即引导资金流向节约资源技术开发和生态环境保护产业,引导企业生产注重绿色环保,引导消费者形成绿色消费理念。绿色发展与绿色金融互为补充,相互依存,一方面绿色发展获得金融资金支持,形成绿色金融;另一方面绿色金融通过发展绿色产业,保护生态环境,实现自身可持续发展。2016年8月,经国务院同意,中国人民银行等七部委联合印发了《关于构建绿色金融体系的指导意见》,中国成为全球首个由政府推动并发布政策明确支持“绿色金融体系”建设的国家,我国已完成绿色金融发展的战略和顶层设计,建立了较为完善的绿色金融政策体系。

二、服务绿色发展是新时期农发行的必然选择

农发行作为国家政策性金融机构,始终坚持执行国家意志、服务“三农”需求和遵循银行规律“三位一体”的属性定位、功能定位和经营定位,高度重视社会责任担当。随着国家深入推进金融体制和投融资体制改革,农发行业务发展的外部政策环境发生深刻变化,以政府购买服务方式支持地方政府进行基础设施建设的融资模式随着财政部50号、87号文的出台,金融机构仅能以政府购买服务方式规范做好棚户区改造、易地扶贫搬迁等中长期业务,致使农发行业务发展动能面临重大挑战。面对新形势,农发行既处在改革发展的关键时期,也面临着难得的历史机遇,必须牢固树立政策性银行建行宗旨,继续做好维护国家粮食安全、服务脱贫攻坚的基础上,创新绿色金融产品和服务模式,打造“绿色银行”品牌,在支持绿色发展、保护生态系统中发挥农业政策性金融职能作用,加快实现新旧动能转换。

现阶段,许多国家在大力发展经济的同时越来越高度重视实现经济的“绿色增长”。金融作为现代经济的核心,在绿色经济发展中扮演着重要角色,对资源配置和资金流向的引导方面发挥着重要作用,通过绿色金融引导信贷资金流向节约资源和生态环境保护的产业和领域。一方面绿色金融作为一种市场化的制度安排,在促进环境保护和生态建设方面发挥着筹措资本、配置资源、管理风险、提供信息、强化激励约束等重要功能。另一方面有助于树立绿色、低碳、循环发展的理念,形成绿色发展方式与生活方式,构建生态文明社会。第三是通过服务实体经济,支持绿色结构调整和转型发展,有助于推进供给侧结构性改革,形成撬动经济增长、维护社会稳定的新支点。农发行发展绿色金融,通过企业融资过程中严格把关,限制高污染企业贷款,将贷款发放给开展节能环保等绿色项目的企业,引导高污染企业通过采用新的技术降低污染,通过绿色金融支持生态文明建设,切实担当起保护环境社会责任。

三、服务绿色发展的有效途径

当前国家绿色金融政策导向下,农发行服务绿色发展,保护生态环境责无旁贷,任重而道远,必须围绕绿色发展目标,强化组织领导和部门协同,创新工作方式方法,制定相关保障措施,完善激励和容错纠错机制,完成农发行的历史使命。

(一)加强引导,培育服务绿色发展理念和意识。

1.通过制定绿色金融准入标准,统一前、中、后台服务绿色金融的思想意识,把绿色金融理念融入贷款培育、调查、审查、审批和贷后监管全流程。强化对企业和消费者的绿色偏好,通过合理有效配置信贷资源,把绿色信贷贷后工作措施落实到防范环境破坏风险、优化金融生态环境的具体要求上,最大限度地控制和减少资源和环境损耗,在实现自身健康发展的同时,促进经济社会与资源环境协调、可持续发展。

2.加大宣传普及绿色金融工作力度。通过设点宣传、营业大厅醒目位置张贴监督举报电话、建立监督投诉问题台账等方式,不仅让员工树立绿色信贷核心理念,而且向社会公众广泛宣传绿色信贷知识,提高公众认知度,把绿色金融价值理念和环境与社会责任融入到绿色信贷文化理念当中。

(二)强化措施,落实绿色金融工作举措。

1.研究制定绿色项目评估认定标准及项目目录。明确绿色金融的支持方向和重点领域,把“确保绿色信贷增幅不低于各项贷款平均增幅、绿色信贷当年增量高于上一年增量”确定为考核目标进行内部激励考评;将环境与社会风险分类、评估、审查、合同签署、监测等流程内嵌到日常业务流程中,构建较为完善的绿色项目分级审查和审批制度。

2.多措并举,提升服务水平。一是牢固树立“以客户为中心”的服务理念,制定“一地一策”、“一企一策”的绿色金融服务方案,从摸底调查、企业培育、分类排队、到建立贷款项目库、贷款发放、贷后管理、风险防控,切实做到因地制宜、区别对待、分类指导,满足不同类型、不同发展阶段的融资需求。二是切实加大信息科技投入,解决农发行现阶段支付结算手段落后的被动局面,充分提高服务客户水平与能力。三是提高运用信贷资产管理系统、综合业务系统、综合报表平台、银企直联系统等信息系统,实现前中后台绿色金融信息共享,提高工作效率。 

(三)坚持创新、推动地方绿色经济发展。

加大金融创新力度,体现农业政策性金融特色又符合市场需求的绿色金融产品和服务,构建涵盖绿色信贷、绿色投资、绿色债券等在内的多元化绿色金融服务体系。一是绿色信贷方面,把绿色农业、绿色林业开发项目、自然保护、生态修复及灾害防控项目、垃圾处理及污染防治项目、可再生能源及清洁能源项目、小型农田水利设施建设项目、智能电网项目、城市节水项目、水力发电项目、绿色建筑开发建设与运行维护项目等循环和低碳经济等领域作为绿色发展的支持重点,创新融资模式和信贷产品,实现精准绿色信贷扶持。二是绿色投资方面,充分利用农发行发起设立的中国农发重点建设基金、中国农业产业发展基金和现代种业发展基金等股权投资基金,实现投贷联动,支持绿色经济发展。三是绿色债券方面,顺应绿色经济发展潮流,高度重视绿色债券带来的契机,切实将绿色债券募集的资金用于绿色发展和保护生态环境中,并加强与第三方认证机构的合作,增强信息透明性,保证绿色债券的公信力,吸引更多投资来源。

(四)着眼未来,构建绿色金融长效机制。

目前,我国绿色金融相关政策及制度仍不够完善,绿色金融标准有待进一步明确清晰,推动绿色金融可持续发展,政府处于主导和协调地位,必须处理好5个关系,即绿色金融发展过程中政府和市场的关系、绿色金融供给与需求的关系、绿色金融的政策性和商业性的关系、绿色金融发展激励与约束的关系、绿色金融发展过程中主观愿望与客观条件的关系。政府职能部门协同金融监管部门须在3个方面加以落实,一是绿色金融激励政策,如对绿色金融给予税收优惠,建立低碳投融资财政支持机制,推动公共财政与绿色金融协同支持。二是建立并完善绿色金融监管体系,包括在现有监管架构的基础上加强绿色金融的监管,加大绿色金融信息披露力度,设立绿色金融数据中心,形成环保审核信息交流平台,实现绿色金融共享机制。三是推进绿色金融基础设施建设,促使绿色金融落到实处,建立健全环境会计制度,强制环境信息披露。

四、小结

农发行作为农业政策性金融机构,在支持绿色发展特别是在“三农”领域服务绿色实体经济进行了有益探索,并发挥了重要作用。目前,农发行改革发展处于重要战略机遇转型期,发展绿色金融创新支持绿色发展,是现阶段农发行的历史责任和战略选择,在抢抓机遇中紧跟国家绿色发展的各项政策制度,主动融入新时代建设美丽中国的历史潮流中。(农发行厦门市分行 吴力舟)


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